В наследство можно получить не только имущество, но и долги. Долг наследодателя перед банком или МФО будет передан наследникам в том случае, если они приняли наследство. При этом долги погашаются в пределах стоимости имущества, которое было унаследовано.
Как передается по наследству кредит
Правила наследования различных видов имущества и обязательств определяются статьями 1110 и 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации. К наследникам переходит имущество (в том числе имущественные права и обязанности) наследодателя. При этом права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, не являются частью наследства. К ним относятся право на получение алиментных выплат, возмещение вреда жизни и здоровью, а также некоторые другие права и обязанности, предусмотренные законодательством.
Кредитный долг перед банком или МФО является типовым обязательством, которое переходит к наследникам умершего в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ.
Задолженность по кредиту включается в состав наследства (наследственную массу) вместе со всеми другими активами и обязательствами, которые ранее принадлежали умершему. Далее нотариус определяет долю в каждом из видов передаваемого имущества и обязательств, которую получит каждый из наследников. По умолчанию таким образом делится вся наследственная масса.
Наследники могут заключить между собой соглашение о том, что раздел будет производиться по-другому. Если такое соглашение заключено, вместо передачи в долях один из наследников может получить полностью квартиру, второй машину и так далее. Вопрос с обязательствами придется также решить в подобном соглашении.
Если имущество в наследственной массе отсутствует, банк спишет кредит как не подлежащий взысканию. Наследование может происходить двумя способами:
- По закону, когда доля каждого наследника определяется в соответствии с правилами, установленными Гражданским кодексом;
- По завещанию, когда наследодатель самостоятельно определяет, кто из его наследников получит то или иное имущество.
Как правило, завещание включает в себя имущество, а не задолженность по кредиту. Поэтому в случае наследования долга он перейдет к наследникам по закону.
Существует 7 линий наследования, от близких родственников (дети, родители, супруги) до самых дальних. При отсутствии наследников из предшествующей очереди право на наследство переходит к следующей очереди.
Можно ли не принять кредит в наследство
Получение наследства является добровольным. Любой человек может отказаться от его принятия наследства – вообще или в пользу другого наследника (ст. 1157 ГК РФ). После такого отказа, сделанного в присутствии нотариуса, нельзя передумать и вернуть себе право на получение имущества.
Отказ от наследства означает, что долги по кредитам умершего не переходят к наследнику. Но и имущество наследодателя не перейдет к нему. Отказ от наследства допускается только в полном объеме, без разделения на отдельные виды имущества или задолженности.
Допускается возможность отказаться от наследства, переданного по завещанию, и получить наследство по закону (и наоборот). Также можно отказаться от части наследства, если эта часть получена в результате замещения другого (также умершего) наследника – так называемая наследственная трансмиссия.
Наиболее простой способ отказа от наследства – не принимать его. По закону после открытия наследства (смерти человека) наследник должен вступить в свои права в течение 6 месяцев. В этот срок необходимо обратиться к нотариусу или предпринять действия по вступлению во владение наследственным имуществом (к примеру, проживать в переданной в наследство квартире, оплачивать в ней коммунальные платежи и т.п.). Также можно отказаться от наследства, обратившись с соответствующим заявлением к нотариусу.
Часто трудно определить, принял ли наследник наследство или не уложился в 6-месячный срок. Поэтому, если он намеревается не принимать наследство, лучше заявить об этом прямо.
Как оформить отказ у нотариуса
Заявление об отказе от наследства подается нотариусу, в ведении которого находится наследственное дело (ст. 1159 ГК РФ). Это необходимо сделать в срок 6 месяцев после смерти наследодателя.
Эта обязанность распределяется между нотариусами, работающими в определенной местности. Узнать о том, кто будет вести наследственное дело, можно в местной нотариальной палате, или обратившись к нотариусу.
Как оплачивать кредит, пока идет оформление наследства
Между смертью наследодателя и официальным оформлением наследства проходит 6 месяцев. Этот срок устанавливается для выявления всех наследников, имеющих права на получение имущество. Нотариус выдает свидетельство о праве на наследство не ранее этого срока.
В этот период на задолженность по кредиту продолжат начисляться проценты, если банк не будет уведомлен о смерти наследодателя.
До момента выдачи свидетельства о праве на наследство производить платежи по кредиту некому (наследники пока не вступили в права). Поэтому в течение этого периода банки и МФО не должны взимать пени за просрочку оплаты кредита или применять иные санкции, установленные кредитным договором.
Чтобы избежать увеличения задолженности, необходимо уведомить банка-кредитора о том, что долг по кредиту будет передан наследникам. После оформления свидетельства о праве на наследство банк совместно с новыми заемщиками определит порядок и график погашения кредита. В этот период возможно также договориться о реструктуризации долга.
В статье приводится общая информация о содержании законодательства. Проконсультируйтесь с юристом по вашему вопросу.
