Взыскатель может в любое время продать долг по исполнительному листу любому лицу (в том числе коллекторам). Передача долга осуществляется на основании письменного договора уступки (цессии). Специального согласия должника на это не требуется, но нужно будет его уведомить о состоявшейся сделке. Если исполнительный лист уже передан приставам, это не станет препятствием в продаже.
Когда стоит продать долг
Как правило, вопрос о продаже долга возникает, когда должник длительное время уклоняется от его погашения. Если у кредитора кончилось терпение или срочно нужны средства, можно рассмотреть вариант с продажей долга коллекторам или другой организации, занимающейся скупкой долгов.
Плюсы
Преимущества продажи долга очевидны – кредитор получает возможность возместить хотя бы часть понесенных убытков сразу же. В противном случае ему пришлось бы вести длительную работу с приставами, предъявлять исполнительный лист приставам (зачастую неоднократно), отслеживать ход дела, не пропускать установленный срок для взыскания и т.п.
Для организаций своевременное избавление от долга может помочь улучшить отчетность. Особенно это важно для банков, ведущих специальный учет предоставленных кредитов, размер задолженности по которым не должен превышать установленные нормативы. Но и обычной организации может оказаться выгоднее избавиться от безнадежной задолженности сразу же, а не учитывать ее годами в отчетности.
Минусы
Негативные стороны уступки долга также очевидны. Полученная сумма будет сильно отличаться от той, что причитается с должника. Конкретный размер суммы, которую можно получить по договору уступки долга будет зависеть от многих обстоятельств: сложности дела, финансового состояния должника, перспектив получения с него задолженности, ранее предпринятых действий по взысканию и т.п.
На практике стоимость выкупа долгов может отличаться в разы: от 70 – 80 процентов до 20 – 30. Выгодно это или нет – решать кредитору.
Кому продать
Продать долг можно любому лицу, которое проявило интерес к заключению подобного договора. Существуют коллекторские организации, которые профессионально занимаются скупкой и последующим сбором долгов. Их рекламу можно легко найти в СМИ или интернете.
Интерес к покупке долга (главным образом, до или на стадии ведения судебного процесса) могут проявить различные юридические фирмы, работающие с задолженностями организаций или физических лиц.
Когда можно осуществить продажу долга
Договор уступки права требования можно заключить в любой момент времени – до начала взыскания в судебном порядке, в судебном процессе или на стадии исполнительного производства.
Задолженность, подтвержденная вынесенным и вступившим в силу судебным актом, имеет большую ценность, чем дело в процессе судебного разбирательства, исход которого еще не ясен. Однако ключевую роль в определении ценности долга на любом этапе будет играть состояние должника и оценка перспективы получения с него средств.
Как правило, организации, занимающиеся выкупом долгов, приобретают только те задолженности, которые подтверждены судебным решением. Однако есть случаи, когда юридическая фирма или агентство осуществляет уступку и на более ранней стадии. Особенно распространена такая практика в некоторых сферах. Автоюристы выкупают требования к страховым компаниям, юридические фирмы, специализирующиеся на работе с дольщиками – требования о взыскании неустойки с застройщиков и т.п.
Как продать
Продажа долга осуществляется на основании договора уступки (цессии) между старым кредитором (цедентом) и новым (цессионарием). Этот договор заключается в письменном виде на основании статей 388 – 390 ГК РФ.
За уступку первоначальный кредитор получает вознаграждение от цессионария. Эта и есть та сумма, которую он получит за переданный долг.
Продажа долга, как правило, состоит из нескольких этапов:
- Поиск организации, занимающейся скупкой долгов;
- Проверка ситуации с ее стороны. На этой стадии потенциальный кредитор изучает, насколько реально взыскать долг с заемщика, каковы юридические основания для возникновения задолженности, судебные и исполнительные перспективы и т.п.. Также производится предварительная оценка долга;
- Ведение переговоров об условиях сделки. Как правило, основным обсуждаемым моментом становится цена и условия ее перечисления;
- Составление и подписание договора цессии;
- Уплата вознаграждения за уступку;
- Передача новому кредитору оснований для взыскания (договора займа, кредитного договора, копий платежных и иных документов, подтверждающих существование задолженности);
- Уведомление должника о состоявшейся уступке;
- Официальное вступление нового кредитора в судебный процесс или исполнительное производство путем замены его стороны.
Надлежащим образом составленный договор цессии будет основанием для замены кредитора в судебном процессе или исполнительном производстве. Его необходимо предъявить в суд или судебному приставу-исполнителю (в зависимости от того, на какой стадии находится дело).
Получив заверенную копию договора цессии, суд или судебный пристав вынесет определение (или постановление соответственно) о замене стороны в производстве. С этого момента старый владелец долга окончательно выбывает из процесса взыскания, а новый кредитор начинает в полной мере осуществлять его права и обязанности.
Кроме того, после подписания договора о нем необходимо уведомить должника. Сделать это необходимо, чтобы в случае, если он решит рассчитаться с долгами, деньги поступили правильному кредитору.
Образец договора уступки долга по судебному решению
Договор уступки (цессии)
Г. Москва 01.01.20__ года
ФИО, адрес, паспортные данные (далее – Цессионарий); с одной стороны, и
ФИО/наименование, адрес, паспортные данные, регистрационные данные (для юридического лица) (далее – Цедент); с другой стороны;
Заключили настоящий договор уступки о нижеследующем.
- Предмет договора
1.1 В соответствии с настоящим договором Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования цедента к ФИО, адрес, паспортные данные (далее — Должник) в соответствии с: (указать нужное основание): договором займа от _____20__, заключенным между Цедентом и Должником / решением ____ районного суда от ____ по делу № ____ о взыскании с Должника в пользу Цедента денежных средств в сумме _____ рублей / исполнительным листом № ___ от ____ выданным на основании решения ____ суда от ___ по делу № ____ о взыскании с Должника в пользу Цедента денежных средств в сумме ____ рублей.
1.2 Размер уступаемого требования составляет _____ рублей.
- Вознаграждение за уступку
2.1 За уступку прав требования в соответствии с настоящим Договором Цессионарий уплачивает Цеденту вознаграждение за уступку в сумме _____ рублей.
2.2. Уплата вознаграждения за уступку производится в безналичной форме в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора.
2.3 За несоблюдение срока оплаты вознаграждения за уступку Цессионарий уплачивает Цеденту пени в размере 0.1% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.
- Переход права требования
3.1 Переход к Цессионарию права требования к Должнику совершается с момента полной оплаты вознаграждения за уступку в соответствии с разделом 2 настоящего Договора.
- Передача документов
4.1 В дату подписания настоящего Договора Цедент передал Цессионарию документы, подтверждающие право требования к Должнику, а именно:
- Договор займа № ___ от ____ между Цедентом и Должником (оригинал);
- Решение ____ суда от ____ по делу № _____ (копия заверенная судом);
- Исполнительный лист № ____ от _____ (оригинал);
- ….
4.2. В случае несоблюдения Цедентом срока передачи документов в соответствии с пунктом 4.1 настоящего Договора Цедент уплачивает Цессионарию неустойку в размере 0.1% от суммы вознаграждения за уступку за каждый день просрочки.
- Уведомление должника о состоявшейся уступке
5.1 Цедент обязуется направить Должнику письменное уведомление о состоявшейся уступке (с копией Цессионарию) в течение 2 (двух) рабочих дней с даты оплаты вознаграждения за уступку в полном объеме.
5.2 В уведомлении Должнику о состоявшейся уступке должны быть указаны банковские реквизиты Цессионария для осуществления платежей, указанные в настоящем Договоре.
- Прочие положения
6.1 Настоящий договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из Сторон и один экземпляр для направления Должнику вместе с уведомлением о состоявшейся уступке.
6.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии их составления в письменной форме в виде единого документа, подписанного обеими сторонами.
6.3 Стороны будут стремиться решать имеющиеся споры и разногласия в связи с настоящим Договором путем переговоров. При недостижении согласия спор будет передан на рассмотрение суда в соответствии с законодательством РФ.
Реквизиты и подписи Сторон.
Как продать долг, если исполнительное производство прекращено
В этом случае перспективы передать кому-либо задолженность зависят от того, по каким причинам исполнительное производство было временно или окончательно остановлено.
В случаях, когда у должника нет имущества и доходов, или его не удалось обнаружить, судебный пристав может окончить исполнительное производство и вернуть исполнительный лист взыскателю. Это не лишает взыскателя возможности повторно предъявить документ к исполнению.
При повторном предъявлении:
- Придется выждать 6-месячный срок после окончания исполнительного производства (он установлен исходя из соображений, что на появление у должника имущества может уйти определенное время, в течение которого загружать пристава работой будет неправильно). Этот срок можно сократить только в том случае, если у взыскателя появится информация, что должник устроился на работу, приобрел какое-либо ценное имущество и т.п.;
- Заново предъявить исполнительный лист необходимо, уложившись в общий срок предъявления исполнительного листа ко взысканию (аналог срока исковой давности), который в большинстве случаев равен 3 годам (за некоторыми исключениями).
Продать долг в период, пока исполнительное производство остановлено, можно. Однако цена его будет невысока. Если судебный пристав вернул исполнительный лист по основанию отсутствия имущества – скорее всего, и покупателю долга не улыбнется удача, и он не сможет что-либо взыскать без проблем. Поэтому за такой долг не предложат хорошую цену.
Приостановление исполнительного производства может происходить и по другим основаниям. К примеру, в случае смерти должника-гражданина или реорганизации должника – юридического лица ведение производства приостанавливается до определения правопреемника по спорным обязательствам.
Существуют также ситуации, когда исполнительное производство прекращено окончательно. К примеру, если должник-физическое лицо умер, а спорное обязательство не предполагает правопреемства, его долг будет прекращен. Продать такой долг станет невозможно в связи с тем, что он прекратился.
В статье приводится общая информация о содержании норм законодательства. Обратитесь к юристу за ответом на вопросы.
